中华人民共和国中国人民银行法,中华人民共和

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摘要:发文单位 :全国人民代表大会 发文单位 :全国人民代表大会常务委员会 发文单位 :全国人民代表大会常务委员会 文 号 :中华人民共和国主席令第四十六号 文 号 :中华人民共和国

发文单位:全国人民代表大会

发文单位:全国人民代表大会常务委员会

发文单位:全国人民代表大会常务委员会

文  号:中华人民共和国主席令第四十六号

文  号:中华人民共和国主席令第十三号

文  号:中华人民共和国主席令第四十七号

发布日期:1995-3-18

发布日期:2003-12-27

发布日期:1995-5-10

执行日期:1995-3-18

执行日期:2004-1-1

执行日期:1995-5-10

生效日期:2004-2-1

生效日期:1900-1-1

生效日期:2004-2-1

  第一章 总则

  一、第三条第一款第四项修改为:“办理票据承兑与贴现”;第七项修改为:“买卖政府债券、金融债券”;增加一项,作为第十项:“从事银行卡业务”。

  第一章 总则

  第一条 为了确立中国人民银行的地位和职责,保证国家货币政策的正确制定和执行,建立和完善中央银行宏观调控体系,加强对金融业的监督管理,制定本法。

  增加一款,作为第三款:“商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。”

  第一条 为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益,规范商业银行的行为,提高信贷资产质量,加强监督管理,保障商业银行的稳健运行,维护金融秩序,促进社会主义市场经济的发展,制定本法。

  第二条 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。

  二、第四条第一款修改为:“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。”

  第二条 本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

  中国人民银行在国务院领导下,制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理。

  三、第十条修改为:“商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理,但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的,依照其规定。”并相应地将第三条、第十一条、第十四条至第十六条、第十九条至第二十一条、第二十三条、第二十四条第一款、第二十五条、第三十九条、第五十六条、第六十二条、第六十四条、第六十五条、第六十七条至第七十一条中的“中国人民银行”修改为“国务院银行业监督管理机构”。

  第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务:

  第三条 货币政策目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长。

  四、第十二条第一款第三项修改为:“有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员”。

  (一)吸收公众存款;

  第四条 中国人民银行履行下列职责:

  第二款修改为:“设立商业银行,还应当符合其他审慎性条件。”

  (二)发放短期、中期和长期贷款;

  (一)依法制定和执行货币政策;

  五、第十三条修改为:“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

  (三)办理国内外结算;

  (二)发行人民币,管理人民币流通;

  “国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额,但不得少于前款规定的限额。”

  (四)办理票据贴现;

  (三)按照规定审批、监督管理金融机构;

  六、第十五条第二项修改为:“拟任职的董事、高级管理人员的资格证明”;第五项修改为:“持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料”。

  (五)发行金融债券;

  (四)按照规定监督管理金融市场;

  七、第十八条第一款修改为:“国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由国务院规定。”

  (六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;

  (五)发布有关金融监督管理和业务的命令和规章;

  八、第二十四条第一款第五项修改为:“变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东”。

  (七)买卖政府债券;

  (六)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;

  第二款修改为:“更换董事、高级管理人员时,应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。”

  (八)从事同业拆借;

  (七)经理国库;

  九、第二十七条中的“不得担任商业银行的高级管理人员”,修改为:“不得担任商业银行的董事、高级管理人员”。

  (九)买卖、代理买卖外汇;

  (八)维护支付、清算系统的正常运行;

  十、第二十八条修改为:“任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。”

  (十)提供信用证服务及担保;

  (九)负责金融业的统计、调查、分析和预测;

  十一、删去第四十一条第二款。

  (十一)代理收付款项及代理保险业务;

  (十)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;

  十二、第四十二条第二款修改为:“借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起二年内予以处分。”

  (十二)提供保管箱服务;

  (十一)国务院规定的其他职责。

  十三、第四十三条修改为:“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。”

  (十三)经中国人民银行批准的其他业务。

  中国人民银行为执行货币政策,可以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。

  十四、第四十六条第一款修改为:“同业拆借,应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。”

  经营范围由商业银行章程规定,报中国人民银行批准。

  第五条 中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定,报国务院批准后执行。

  十五、第五十条修改为:“商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工,分别会同国务院价格主管部门制定。”

  第四条 商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。

  中国人民银行就前款规定以外的其他有关货币政策事项作出决定后,即予执行,并报国务院备案。

  十六、第五十四条修改为:“商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定,建立、健全本行的财务、会计制度。”

  商业银行依法开展业务,不受任何单位和个人的干涉。

  第六条 中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融监督管理情况的工作报告。

  十七、第五十五条修改为:“商业银行应当按照国家有关规定,真实记录并全面反映其业务活动和财务状况,编制年度财务会计报告,及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送。商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。”

  商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。

  第七条 中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

  十八、第五十九条修改为:“商业银行应当按照有关规定,制定本行的业务规则,建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。”

  第五条 商业银行与客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

  第八条 中国人民银行的全部资本由国家出资,属于国家所有。

  十九、第六十一条修改为:“商业银行应当按照规定向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。”

  第六条 商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。

  第二章 组织机构

  二十、第六十二条增加一款,作为第二款:“中国人民银行有权依照《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条、第三十四条的规定对商业银行进行检查监督。”

  第七条 商业银行开展信贷业务,应当严格审查借款人的资信,实行担保,保障按期收回贷款。

  第九条 中国人民银行设行长一人,副行长若干人。

  二十一、第七十三条增加一款,作为第二款:“有前款规定情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款。”

  商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息,受法律保护。

  中国人民银行行长的人选,根据国务院总理的提名,由全国人民代表大会决定;全国人民代表大会闭会期间,由全国人民代表大会常务委员会决定,由中华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。

  二十二、第七十四条修改为:“商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

  第八条 商业银行开展业务,应当遵守法律、行政法规的有关规定,不得损害国家利益、社会公共利益。

  第十条 中国人民银行实行行长负责制。行长领导中国人民银行的工作,副行长协助行长工作。

  “(一)未经批准设立分支机构的;

  第九条 商业银行开展业务,应当遵守公平竞争的原则,不得从事不正当竞争。

  第十一条 中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和工作程序,由国务院规定,报全国人民代表大会常务委员会备案。

  “(二)未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的;

  第十条 商业银行依法接受中国人民银行的监督管理。

  第十二条 中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构,作为中国人民银行的派出机构。中国人民银行对分支机构实行集中统一领导和管理。

  “(三)违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的;

  第二章 商业银行的设立和组织机构

  中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权,负责本辖区的金融监督管理,承办有关业务。

  “(四)出租、出借经营许可证的;

  第十一条 设立商业银行,应当经中国人民银行审查批准。

  第十三条 中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员应当恪尽职守,不得滥用职权、徇私舞弊,不得在任何金融机构、企业、基金会兼职。

  “(五)未经批准买卖、代理买卖外汇的;

  未经中国人民银行批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

  第十四条 中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员,应当依法保守国家秘密,并有责任为其监督管理的金融机构及有关当事人保守秘密。

  “(六)未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的;

  第十二条 设立商业银行,应当具备下列条件:

  第三章 人民币

  “(七)违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的;

  (一)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;

  第十五条 中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务,任何单位和个人不得拒收。

  “(八)向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。”

  (二)有符合本法规定的注册资本最低限额;

  第十六条 人民币的单位为元,人民币辅币单位为角、分。

  二十三、增加一条,作为第七十五条:“商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

  (三)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、总经理和其他高级管理人员;

  第十七条 人民币由中国人民银行统一印制、发行。

  “(一)拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的;

  (四)有健全的组织机构和管理制度;

  中国人民银行发行新版人民币,应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

  “(二)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的;

  (五)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

  第十八条 禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。

  “(三)未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。”

  中国人民银行审查设立申请时,应当考虑经济发展的需要和银行业竞争的状况。

  第十九条 任何单位和个人不得印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通。

  二十四、增加一条,作为第七十六条:“商业银行有下列情形之一,由中国人民银行责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

  第十三条 设立商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

  第二十条 残缺、污损的人民币,按照中国人民银行的规定兑换,并由中国人民银行负责收回、销毁。

  “(一)未经批准办理结汇、售汇的;

  中国人民银行根据经济发展可以调整注册资本最低限额,但不得少于前款规定的限额。

  第二十一条 中国人民银行设立人民币发行库,在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金,应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定,动用发行基金。

  “(二)未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的;

  第十四条 设立商业银行,申请人应当向中国人民银行提交下列文件、资料:

  第四章 业务

  “(三)违反规定同业拆借的。”

  (一)申请书,申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等;

  第二十二条 中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列货币政策工具:

  二十五、增加一条,作为第七十七条:“商业银行有下列情形之一,由中国人民银行责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

  (二)可行性研究报告;

  (一)要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金;

  “(一)拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的;

  (三)中国人民银行规定提交的其他文件、资料。

  (二)确定中央银行基准利率;

  “(二)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的;

  第十五条 设立商业银行的申请经审查符合本法第十四条规定的,申请人应当填写正式申请表,并提交下列文件、资料:

  (三)为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现;

  “(三)未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。”

  (一)章程草案;

  (四)向商业银行提供贷款;

  二十六、删去第七十五条。

  (二)拟任职的高级管理人员的资格证明;

  (五)在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇;

  二十七、第七十六条改为第七十八条,修改为:“商业银行有本法第七十三条至第七十七条规定情形的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,应当给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。”

  (三)法定验资机构出具的验资证明;

  (六)国务院确定的其他货币政策工具。

  二十八、第七十七条改为第七十九条,修改为:“有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:

  (四)股东名册及其出资额、股份;

  中国人民银行为执行货币政策,运用前款所列货币政策工具时,可以规定具体的条件和程序。

  “(一)未经批准在名称中使用”银行“字样的;

  (五)持有注册资本百分之十以上的股东的资信证明和有关资料;

  第二十三条 中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理国库。

  “(二)未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的;

  (六)经营方针和计划;

  第二十四条 中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

  “(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。”

  (七)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料;

  第二十五条 中国人民银行可以根据需要,为金融机构开立帐户,但不得对金融机构的帐户透支。

  二十九、第七十八条改为第八十条,修改为:“商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。

  (八)中国人民银行规定的其他文件、资料。

  第二十六条 中国人民银行应当组织或者协助组织金融机构相互之间的清算系统,协调金融机构相互之间的清算事项,提供清算服务。具体办法由中国人民银行规定。

  “商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的,由中国人民银行责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。”

  第十六条 经批准设立的商业银行,由中国人民银行颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

  第二十七条 中国人民银行根据执行货币政策的需要,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过一年。

  三十、第七十九条改为第八十一条,修改为:“未经国务院银行业监督管理机构批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任;并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

  第十七条 商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。

  第二十八条 中国人民银行不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券。

  “伪造、变造、转让商业银行经营许可证,构成犯罪的,依法追究刑事责任。”

  本法施行前设立的商业银行,其组织形式、组织机构不完全符合《中华人民共和国公司法》规定的,可以继续沿用原有的规定,适用前款规定的日期由国务院规定。

  第二十九条 中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款,但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。

  三十一、增加一条,作为第八十三条:“有本法第八十一条、第八十二条规定的行为,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。”

  第十八条 国有独资商业银行设立监事会。监事会由中国人民银行、政府有关部门的代表、有关专家和本行工作人员的代表组成。监事会的产生办法由国务院规定。

  中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。

  三十二、第八十一条改为第八十四条,第一款修改为:“商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。”

  监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

  第五章 金融监督管理

  三十三、第八十二条改为第八十五条,修改为:“商业银行工作人员利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户资金,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。”

  第十九条 商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经中国人民银行审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立。

  第三十条 中国人民银行依法对金融机构及其业务实施监督管理,维护金融业的合法、稳健运行。

  三十四、增加一条,作为第八十九条:“商业银行违反本法规定的,国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

  商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的百分之六十。

  第三十一条 中国人民银行按照规定审批金融机构的设立、变更、终止及其业务范围。

  “商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款。”

  第二十条 设立商业银行分支机构,申请人应当向中国人民银行提交下列文件、资料:

  第三十二条 中国人民银行有权对金融机构的存款、贷款、结算、呆帐等情况随时进行稽核、检查监督。

  三十五、第八十六条改为第九十条,修改为:“商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。”

  (一)申请书,申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等;

  中国人民银行有权对金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的行为进行检查监督。

  三十六、第八十八条改为第九十二条,修改为:“外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定,法律、行政法规另有规定的,依照其规定。”

  (二)申请人最近二年的财务会计报告;

  第三十三条 中国人民银行有权要求金融机构按照规定报送资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料。

  三十七、第九十条改为第九十四条,修改为:“邮政企业办理商业银行的有关业务,适用本法有关规定。”

  (三)拟任职的高级管理人员的资格证明;

  第三十四条 中国人民银行负责统一编制全国金融统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。

  本决定自2004年2月1日起施行。

  (四)经营方针和计划;

  第三十五条 中国人民银行对国家政策性银行的金融业务,进行指导和监督。

  《中华人民共和国商业银行法》根据本决定作相应修改并对条款顺序作相应调整,重新公布。

  (五)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料;

  第三十六条 中国人民银行应当建立、健全本系统的稽核、检查制度,加强内部的监督管理。

  中华人民共和国商业银行法(修正)

  (六)中国人民银行规定的其他文件、资料。

  第六章 财务会计

  (1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过 根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》修正)

  第二十一条 经批准设立的商业银行分支机构,由中国人民银行颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

  第三十七条 中国人民银行实行独立的财务预算管理制度。

  第一章 总则

  第二十二条 商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度。

  中国人民银行的预算经国务院财政部门审核后,纳入中央预算,接受国务院财政部门的预算执行监督。

  第一条 为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益,规范商业银行的行为,提高信贷资产质量,加强监督管理,保障商业银行的稳健运行,维护金融秩序,促进社会主义市场经济的发展,制定本法。

  商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。 第二十三条 经批准设立的商业银行及其分支机构,由中国人民银行予以公告。

  第三十八条 中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出,并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润,全部上缴中央财政。

  第二条 本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的,或者开业后自行停业连续六个月以上的,由中国人民银行吊销其经营许可证,并予以公告。

  中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补。

  第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务:

  第二十四条 商业银行有下列变更事项之一的,应当经中国人民银行批准:

  第三十九条 中国人民银行的财务收支和会计事务,应当执行法律、行政法规和国家统一的财务会计制度,接受国务院审计机关和财政部门依法分别进行的审计和监督。

  (一)吸收公众存款;

  (一)变更名称;

  第四十条 中国人民银行应当于每一会计年度结束后的三个月内,编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表,并编制年度报告,按照国家有关规定予以公布。

  (二)发放短期、中期和长期贷款;

  (二)变更注册资本;

  中国人民银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

  (三)办理国内外结算;

  (三)变更总行或者分支行所在地;

  第七章 法律责任

  (四)办理票据承兑与贴现;

  (四)调整业务范围;

  第四十一条 伪造人民币、出售伪造的人民币或者明知是伪造的人民币而运输的,依法追究刑事责任。

  (五)发行金融债券;

  (五)变更持有资本总额或者股份总额百分之十以上的股东;

  变造人民币、出售变造的人民币或者明知是变造的人民币而运输,构成犯罪的,依法追究刑事责任;情节轻微的,由公安机关处十五日以下拘留、五千元以下罚款。

  (六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;

  (六)修改章程;

  第四十二条 购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用,构成犯罪的,依法追究刑事责任;情节轻微的,由公安机关处十五日以下拘留、五千元以下罚款。

  (七)买卖政府债券、金融债券;

  (七)中国人民银行规定的其他变更事项。

  第四十三条 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的,中国人民银行应当责令改正,并销毁非法使用的人民币图样,没收违法所得,并处五万元以下罚款。

  (八)从事同业拆借;

  更换董事长(行长)、总经理时,应当报经中国人民银行审查其任职条件。

  第四十四条 印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通的,中国人民银行应当责令停止违法行为,并处二十万元以下罚款。

  (九)买卖、代理买卖外汇;

  第二十五条 商业银行的分立、合并,适用《中华人民共和国公司法》的规定。

  第四十五条 违反法律、行政法规有关金融监督管理规定的,中国人民银行应当责令停止违法行为,并依法给予行政处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  (十)从事银行卡业务;

  商业银行的分立、合并,应当经中国人民银行审查批准。

  第四十六条 当事人对行政处罚不服的,可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定提起行政诉讼。

  (十一)提供信用证服务及担保;

  第二十六条 商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营许可证。

  第四十七条 中国人民银行有下列行为之一的,对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

  (十二)代理收付款项及代理保险业务;

  第二十七条 有下列情形之一的,不得担任商业银行的高级管理人员:

yzc88亚洲城,  (一)违反本法第二十九条第一款的规定提供贷款的;

  (十三)提供保管箱服务;

  (一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑罚,或者因犯罪被剥夺政治权利的;

  (二)对单位和个人提供担保的;

  (十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

  (二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有个人责任的;

  (三)擅自动用发行基金的。

  经营范围由商业银行章程规定,报国务院银行业监督管理机构批准。

  (三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的;

  有前款所列行为之一,造成损失的,负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员应当承担部分或者全部赔偿责任。

  商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。

  (四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

  第四十八条 地方政府、各级政府部门、社会团体和个人强令中国人民银行及其工作人员违反本法第二十九条的规定提供贷款或者担保的,对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任;造成损失的,应当承担部分或者全部赔偿责任。

  第四条 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。

  第二十八条 任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之十以上的,应当事先经中国人民银行批准。

  第四十九条 中国人民银行的工作人员泄露国家秘密,构成犯罪的,依法追究刑事责任;情节轻微的,依法给予行政处分。

  商业银行依法开展业务,不受任何单位和个人的干涉。

  第三章 对存款人的保护

  第五十条 中国人民银行的工作人员贪污受贿、徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守,构成犯罪的,依法追究刑事责任;情节轻微的,依法给予行政处分。

  商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。

  第二十九条 商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

  第八章 附则

  第五条 商业银行与客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

  对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。

  第五十一条 本法自公布之日起施行。

  第六条 商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。

  第三十条 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。

  第七条 商业银行开展信贷业务,应当严格审查借款人的资信,实行担保,保障按期收回贷款。

  第三十一条 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限,确定存款利率,并予以公告。

  商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息,受法律保护。

  第三十二条 商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存存款准备金,留足备付金。

  第八条 商业银行开展业务,应当遵守法律、行政法规的有关规定,不得损害国家利益、社会公共利益。

  第三十三条 商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

  第九条 商业银行开展业务,应当遵守公平竞争的原则,不得从事不正当竞争。

  第四章 贷款和其他业务的基本规则

  第十条 商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理,但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的,依照其规定。

  第三十四条 商业银行根据国民经济和社会发展的需要,在国家产业政策指导下开展贷款业务。

  第二章 商业银行的设立和组织机构

  第三十五条 商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

  第十一条 设立商业银行,应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。

  商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度。

  未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

yzc518亚洲城,  第三十六条 商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

  第十二条 设立商业银行,应当具备下列条件:

  经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。

  (一)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;

  第三十七条 商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

  (二)有符合本法规定的注册资本最低限额;

  第三十八条 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。

  (三)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员;

  第三十九条 商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:

  (四)有健全的组织机构和管理制度;

  (一)资本充足率不得低于百分之八;

  (五)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

  (二)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;

  设立商业银行,还应当符合其他审慎性条件。

  (三)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;

  第十三条 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

  (四)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;

  国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额,但不得少于前款规定的限额。

  (五)中国人民银行对资产负债比例管理的其他规定。

  第十四条 设立商业银行,申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料:

  本法施行前设立的商业银行,在本法施行后,其资产负债比例不符合前款规定的,应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

  (一)申请书,申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等;

  第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

  (二)可行性研究报告;

  前款所称关系人是指:

  (三)国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。

  (一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;

  第十五条 设立商业银行的申请经审查符合本法第十四条规定的,申请人应当填写正式申请表,并提交下列文件、资料:

  (二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

  (一)章程草案;

  第四十一条 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

  (二)拟任职的董事、高级管理人员的资格证明;

  经国务院批准的特定贷款项目,国有独资商业银行应当发放贷款。因贷款造成的损失,由国务院采取相应补救措施。具体办法由国务院规定。

  (三)法定验资机构出具的验资证明;

  第四十二条 借款人应当按期归还贷款的本金和利息。

  (四)股东名册及其出资额、股份;

  借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票,应当自取得之日起一年内予以处分。

  (五)持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料;

  借款人到期不归还信用贷款的,应当按照合同约定承担责任。

  (六)经营方针和计划;

  第四十三条 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务,不得投资于非自用不动产。

  (七)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料;

  商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。本法施行前,商业银行已向非银行金融机构和企业投资的,由国务院另行规定实施办法。

  (八)国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。

  第四十四条 商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入帐,不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入帐期限的规定应当公布。

  第十六条 经批准设立的商业银行,由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

  第四十五条 商业银行发行金融债券或者到境外借款,应当依照法律、行政法规的规定报经批准。

  第十七条 商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。

  第四十六条 同业拆借,应当遵守中国人民银行规定的期限,拆借的期限最长不得超过四个月。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

  本法施行前设立的商业银行,其组织形式、组织机构不完全符合《中华人民共和国公司法》规定的,可以继续沿用原有的规定,适用前款规定的日期由国务院规定。

ca788亚洲城,  拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

  第十八条 国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由国务院规定。

  第四十七条 商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款。

  监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

  第四十八条 企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转帐结算和现金收付的基本帐户,不得开立两个以上基本帐户。

  第十九条 商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立。

  任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立帐户存储。

  商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的百分之六十。

  第四十九条 商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

  第二十条 设立商业银行分支机构,申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料:

  第五十条 商业银行办理业务,提供服务,按照中国人民银行的规定收取手续费。

  (一)申请书,申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等;

  第五十一条 商业银行应当按照国家有关规定保存财务会计报表、业务合同以及其他资料。

  (二)申请人最近二年的财务会计报告;

  第五十二条 商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定,不得有下列行为:

  (三)拟任职的高级管理人员的资格证明;

  (一)利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费;

  (四)经营方针和计划;

  (二)利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金;

  (五)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料;

  (三)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保;

  (六)国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。

  (四)在其他经济组织兼职;

  第二十一条 经批准设立的商业银行分支机构,由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记,领取营业执照。

  (五)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

  第二十二条 商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度。

  第五十三条 商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。

  商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。

  第五章 财务会计

  第二十三条 经批准设立的商业银行及其分支机构,由国务院银行业监督管理机构予以公告。

  第五十四条 商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中国人民银行的有关规定,建立、健全本行的财务会计制度。

  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的,或者开业后自行停业连续六个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。

  第五十五条 商业银行应当按照国家有关规定,真实记录并全面反映其业务活动和财务状况,编制年度财务会计报告,及时向中国人民银行和财政部门报送会计报表。商业银行不得在法定的会计帐册外另立会计帐册。

  第二十四条 商业银行有下列变更事项之一的,应当经国务院银行业监督管理机构批准:

  第五十六条 商业银行应当于每一会计年度终了三个月内,按照中国人民银行的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

  (一)变更名称;

  第五十七条 商业银行应当按照国家有关规定,提取呆帐准备金,冲销呆帐。

  (二)变更注册资本;

  第五十八条 商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

  (三)变更总行或者分支行所在地;

  第六章 监督管理

  (四)调整业务范围;

  第五十九条 商业银行应当按照中国人民银行的规定,制定本行的业务规则,建立、健全本行的业务管理、现金管理和安全防范制度。

  (五)变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东;

  第六十条 商业银行应当建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆帐等各项情况的稽核、检查制度。

  (六)修改章程;

  商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督。

  (七)国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

  第六十一条 商业银行应当定期向中国人民银行报送资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料。

  更换董事、高级管理人员时,应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。

  第六十二条 中国人民银行有权依照本法第三章、第四章、第五章的规定,随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆帐等情况进行检查监督。检查监督时,检查监督人员应当出示合法的证件。商业银行应当按照中国人民银行的要求,提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息。

  第二十五条 商业银行的分立、合并,适用《中华人民共和国公司法》的规定。

  第六十三条 商业银行应当依法接受审计机关的审计监督。

  商业银行的分立、合并,应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。

  第七章 接管和终止

  第二十六条 商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营许可证。

  第六十四条 商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,中国人民银行可以对该银行实行接管。

  第二十七条 有下列情形之一的,不得担任商业银行的董事、高级管理人员:

  接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施,以保护存款人的利益,恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

  (一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑罚,或者因犯罪被剥夺政治权利的;

  第六十五条 接管由中国人民银行决定,并组织实施。中国人民银行的接管决定应当载明下列内容:

  (二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有个人责任的;

  (一)被接管的商业银行名称;

  (三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人,并负有个人责任的;

  (二)接管理由;

  (四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

  (三)接管组织;

  第二十八条 任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

  (四)接管期限。

  第三章 对存款人的保护

  接管决定由中国人民银行予以公告。

  第二十九条 商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

  第六十六条 接管自接管决定实施之日起开始。

  对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。

  自接管开始之日起,由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

  第三十条 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。

  第六十七条 接管期限届满,中国人民银行可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。

  第三十一条 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限,确定存款利率,并予以公告。

  第六十八条 有下列情形之一的,接管终止:

  第三十二条 商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国人民银行交存存款准备金,留足备付金。

  (一)接管决定规定的期限届满或者中国人民银行决定的接管延期届满;

  第三十三条 商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

  (二)接管期限届满前,该商业银行已恢复正常经营能力;

  第四章 贷款和其他业务的基本规则

  (三)接管期限届满前,该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

  第三十四条 商业银行根据国民经济和社会发展的需要,在国家产业政策指导下开展贷款业务。

  第六十九条 商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的,应当向中国人民银行提出申请,并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。经中国人民银行批准后解散。

  第三十五条 商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。

  商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。中国人民银行监督清算过程。

  商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度。

  第七十条 商业银行因吊销经营许可证被撤销的,中国人民银行应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

  第三十六条 商业银行贷款,借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力,抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

  第七十一条 商业银行不能支付到期债务,经中国人民银行同意,由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由人民法院组织中国人民银行等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。

  经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保。

  商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

  第三十七条 商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

  第七十二条 商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。

  第三十八条 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。

  第八章 法律责任

  第三十九条 商业银行贷款,应当遵守下列资产负债比例管理的规定:

  第七十三条 商业银行有下列情形之一,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任:

  (一)资本充足率不得低于百分之八;

  (一)无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的;

  (二)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;

  (二)违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入帐,压单、压票或者违反规定退票的;

  (三)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;

  (三)非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;

  (四)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;

  (四)违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。

  (五)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

  第七十四条 商业银行有下列情形之一,由中国人民银行责令改正,有违法所得的,没收违法所得,并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款,没有违法所得的,处以十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,中国人民银行可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

  本法施行前设立的商业银行,在本法施行后,其资产负债比例不符合前款规定的,应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

  (一)未经批准发行金融债券或者到境外借款的;

  第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

  (二)未经批准买卖政府债券或者买卖、代理买卖外汇的;

  前款所称关系人是指:

  (三)在境内从事信托投资和股票业务或者投资于非自用不动产的;

  (一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;

  (四)向境内非银行金融机构和企业投资的;

  (二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

  (五)向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的;

  第四十一条 任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。

  (六)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报表的;

  第四十二条 借款人应当按期归还贷款的本金和利息。

  (七)拒绝中国人民银行稽核、检查监督的;

  借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起二年内予以处分。

  (八)出租、出借经营许可证的。

  借款人到期不归还信用贷款的,应当按照合同约定承担责任。

  第七十五条 商业银行有本法第七十三条规定的情形之一或者有下列情形之一,由中国人民银行责令改正,有违法所得的,没收违法所得,并处以违法所得一倍以上三倍以下罚款,没有违法所得的,处以五万元以上三十万元以下罚款:

  第四十三条 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。

  (一)未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的;

  第四十四条 商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入账,不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。

  (二)未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和中国人民银行有关资产负债比例管理的其他规定的;

  第四十五条 商业银行发行金融债券或者到境外借款,应当依照法律、行政法规的规定报经批准。

  (三)未经批准设立分支机构的;

  第四十六条 同业拆借,应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

  (四)未经批准分立、合并的;

  拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

  (五)同业拆借超过规定的期限或者利用拆入资金发放固定资产贷款的;

  第四十七条 商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款。

  (六)违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的。

  第四十八条 企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,不得开立两个以上基本账户。

  第七十六条 商业银行有本法第七十三条至第七十五条规定的情形的,对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,应当给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。

  第七十七条 有下列情形之一,由中国人民银行责令改正,有违法所得的,没收违法所得,可以处以违法所得一倍以上三倍以下罚款,没有违法所得的,可以处以五万元以上三十万元以下罚款:

  第四十九条 商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

  (一)未经批准在名称中使用“银行”字样的;

  第五十条 商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工,分别会同国务院价格主管部门制定。

  (二)未经批准购买商业银行股份总额百分之十以上的;

  第五十一条 商业银行应当按照国家有关规定保存财务会计报表、业务合同以及其他资料。

  (三)将单位的资金以个人名义开立帐户存储的。

  第五十二条 商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定,不得有下列行为:

  第七十八条 不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料或者违反本法第二十四条规定对变更事项不报批的,由中国人民银行责令改正,逾期不改正的,可以处以一万元以上十万元以下罚款。

  (一)利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费;

  第七十九条 未经中国人民银行批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款的,依法追究刑事责任;并由中国人民银行予以取缔。

  (二)利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金;

  伪造、变造、转让商业银行经营许可证的,依法追究刑事责任。

  (三)违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保;

  第八十条 借款人采取欺诈手段骗取贷款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  (四)在其他经济组织兼职;

  第八十一条 商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费的,依法追究刑事责任。

  (五)违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

  有前款行为,发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。

  第五十三条 商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。

  第八十二条 商业银行工作人员利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户资金,构成犯罪的,依法追究刑事责任;未构成犯罪的,应当给予纪律处分。

  第五章 财务会计

  第八十三条 商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的,应当给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  第五十四条 商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定,建立、健全本行的财务、会计制度。

  违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。

  第五十五条 商业银行应当按照国家有关规定,真实记录并全面反映其业务活动和财务状况,编制年度财务会计报告,及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送。商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。

  第八十四条 商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的,应当给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  第五十六条 商业银行应当于每一会计年度终了三个月内,按照国务院银行业监督管理机构的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

  第八十五条 单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分;造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。

  第五十七条 商业银行应当按照国家有关规定,提取呆账准备金,冲销呆账。

  商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分;造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。

  第五十八条 商业银行的会计年度自公历l月1日起至12月31日止。

  第八十六条 商业银行及其工作人员对中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

  第六章 监督管理

  第九章 附则

  第五十九条 商业银行应当按照有关规定,制定本行的业务规则,建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。

  第八十七条 本法施行前,按照国务院的规定经批准设立的商业银行不再办理审批手续。

  第六十条 商业银行应当建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度。

  第八十八条 外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定,法律、行政法规另有规定的,适用其规定。

  商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督。

  第八十九条 城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务,适用本法有关规定。

  第六十一条 商业银行应当按照规定向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

  第九十条 邮政企业办理邮政储蓄、汇款业务,适用本法有关规定。

  第六十二条 国务院银行业监督管理机构有权依照本法第三章、第四章、第五章的规定,随时对商业银行的存款、贷款、结算、呆账等情况进行检查监督。检查监督时,检查监督人员应当出示合法的证件。商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的要求,提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息。

  第九十一条 本法自1995年7月1日起施行。

  中国人民银行有权依照《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条、第三十四条的规定对商业银行进行检查监督。

  第六十三条 商业银行应当依法接受审计机关的审计监督。

  第七章 接管和终止

  第六十四条 商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

  接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施,以保护存款人的利益,恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。

  第六十五条 接管由国务院银行业监督管理机构决定,并组织实施。国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容:

  (一)被接管的商业银行名称;

  (二)接管理由;

  (三)接管组织;

  (四)接管期限。

  接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。

  第六十六条 接管自接管决定实施之日起开始。

  自接管开始之日起,由接管组织行使商业银行的经营管理权力。

  第六十七条 接管期限届满,国务院银行业监督管理机构可以决定延期,但接管期限最长不得超过二年。

  第六十八条 有下列情形之一的,接管终止:

  (一)接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满;

  (二)接管期限届满前,该商业银行已恢复正常经营能力;

  (三)接管期限届满前,该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

  第六十九条 商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的,应当向国务院银行业监督管理机构提出申请,并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。经国务院银行业监督管理机构批准后解散。

  商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。国务院银行业监督管理机构监督清算过程。

  第七十条 商业银行因吊销经营许可证被撤销的,国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

  第七十一条 商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。

  商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

  第七十二条 商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。

  第八章 法律责任

  第七十三条 商业银行有下列情形之一,对存款人或者其他客户造成财产损害的,应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任:

  (一)无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的;

  (二)违反票据承兑等结算业务规定,不予兑现,不予收付入账,压单、压票或者违反规定退票的;

  (三)非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的;

  (四)违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。

  有前款规定情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款。

  第七十四条 商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

  (一)未经批准设立分支机构的;

  (二)未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的;

  (三)违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的;

  (四)出租、出借经营许可证的;

  (五)未经批准买卖、代理买卖外汇的;

  (六)未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的;

  (七)违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的;

  (八)向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。

  第七十五条 商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

  (一)拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的;

  (二)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的;

  (三)未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。

  第七十六条 商业银行有下列情形之一,由中国人民银行责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

  (一)未经批准办理结汇、售汇的;

  (二)未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的;

  (三)违反规定同业拆借的。

  第七十七条 商业银行有下列情形之一,由中国人民银行责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

  (一)拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的;

  (二)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的;

  (三)未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。

  第七十八条 商业银行有本法第七十三条至第七十七条规定情形的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,应当给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  第七十九条 有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:

  (一)未经批准在名称中使用“银行”字样的;

  (二)未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的;

  (三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。

  第八十条 商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。

  商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的,由中国人民银行责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下罚款。

  第八十一条 未经国务院银行业监督管理机构批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任;并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

  伪造、变造、转让商业银行经营许可证,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  第八十二条 借款人采取欺诈手段骗取贷款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  第八十三条 有本法第八十一条、第八十二条规定的行为,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。

  第八十四条 商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。

  有前款行为,发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。

  第八十五条 商业银行工作人员利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户资金,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。

  第八十六条 商业银行工作人员违反本法规定玩忽职守造成损失的,应当给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。

  第八十七条 商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的,应当给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

  第八十八条 单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分;造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。

  商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分;造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。

  第八十九条 商业银行违反本法规定的,国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形,取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

  商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款。

  第九十条 商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照《中华人民共和国行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

  第九章 附则

  第九十一条 本法施行前,按照国务院的规定经批准设立的商业银行不再办理审批手续。

  第九十二条 外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定,法律、行政法规另有规定的,依照其规定。

  第九十三条 城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务,适用本法有关规定。

  第九十四条 邮政企业办理商业银行的有关业务,适用本法有关规定。

  第九十五条 本法自1995年7月1日起施行。

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