防范跨境洗钱风险ca88:,外汇局就规范银行卡境

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摘要:国家外汇管理局有关负责人就规范银行卡境外大额提取现金交易有关问题答记者问 摘要:继2016年岁末发布个人购汇申报新规后,2017年倒数第二天,国家外汇管理局再放大招,将银行卡境

国家外汇管理局有关负责人就规范银行卡境外大额提取现金交易有关问题答记者问

摘要: 继2016年岁末发布个人购汇申报新规后,2017年倒数第二天,国家外汇管理局再放大招,将银行卡境外提取现金额度从每卡每年不超过10万元,调整为每人每年不得超过10万元人民币。12月30日,国家外汇局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通 ...继2016年岁末发布个人购汇申报新规后,2017年倒数第二天,国家外汇管理局再放大招,将银行卡境外提取现金额度从每卡每年不超过10万元,调整为每人每年不得超过10万元人民币。12月30日,国家外汇局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》(汇发〔2017〕29号,下称《通知》),规定从2018年1月1日起,个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。外汇局表示,此举是为了防范违法分子持多家银行多张卡片大额提取现金从事违法活动。不过需要注意的是,由于并未涉及个人的结售汇,所以使用银联卡在境外消费和取现,并不受到目前个人结汇和境内个人购汇5万美元的总额限制。“《通知》不影响个人持卡境外消费,目前,银行卡已成为个人出境使用最主要的便利化支付工具,个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易,均可以使用银行卡支付,且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金,并不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策,个人持卡境外消费不受影响。”国家外汇局新闻发言人称。在此之前,境内银联卡在境外的取现额度规则为每卡每年不得超过10万元人民币。从2015年10月1日起,中国银联对银联卡境外取现实施年度额度管理,除每卡每日不超过等值1万元人民币外,增设年度限额,每卡每年不超过10万元。国家外汇局当时称,此举主要是抑制少部分境内个人在境外大额提现交易。除年度境外取现明确限额外,上述新规将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。换句话说,持有维萨(VISA)、万事达(MASTER)等国际卡组织外币卡的境内持卡人,在境外提现时,每卡每日额度为等值1万元人民币。此前,外币卡每卡每日取现的额度为不得超过等值1000美元。“大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此,全球普遍加强大额现金管理。监测发现,一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金,远超正常消费支付需要,涉嫌开展违法犯罪活动。”国家外汇有关负责人表示。国家外汇局提供的数据显示,2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。“《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币,既可满足持卡人在境外正常提取现金需求,又可抑制少数违法违规人员大额提取现金。”国家外汇局称。如果境外提取现金超过年度10万额度会有什么后果?国家外汇局在通知中明确,其本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。如果你发现自己被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单了,想要查看取现明细的话,有两个途径:可向发卡金融机构查询本人所持的该机构银行卡提取现金明细,也可凭本人有效身份证件向外汇局分支局查询。在额度监测方面,外汇局每日通过银行卡境外交易外汇管理系统向发卡金融机构发送暂停持境内银行卡在境外提取现金个人名单,发卡金融机构应不晚于北京时间当日17时起暂停名单内所列个人使用本机构银行卡在境外提取现金。此外,外汇局强调,个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。国家外汇局还对个人使用银行卡在境外取现给出了三点建议。一是个人要合理规划用汇需求,减少携带和使用大额现金,避免人身和财产安全遭受类似抢劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保护,避免银行卡被他人盗用,影响正常交易。三是依法合规使用银行卡,不借用他人银行卡规避额度管理,也不向他人出借银行卡,避免被不法人员利用从事违法犯罪活动。附:国家外汇管理局有关负责人就规范银行卡境外大额提取现金交易有关问题答记者问。日前,国家外汇管理局(以下简称外汇局)发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》(汇发〔2017〕29号,以下简称《通知》)。外汇局有关负责人就相关问题回答了记者提问。1、《通知》出台的主要背景是什么?答:随着科技进步,当前非现金支付已日益普及和便利。国际监管经验也显示,大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此,全球普遍加强大额现金管理。监测发现,一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金,远超正常消费支付需要,涉嫌开展违法犯罪活动。规范银行卡境外大额提取现金交易,是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措,可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。《通知》遵循经常项目可兑换要求,不改变个人便利化年度5万美元购汇额度,不影响个人正常提取现金和消费,不影响个人用汇便利性。此外,外汇局正在与境外监管机构建立大额提取现金监管信息交流机制,加强监管协作,防范跨境洗钱等风险。2、《通知》的主要内容是什么?答:一是个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。3、《通知》出台对持卡人境外消费有无影响?答:《通知》不影响个人持卡境外消费。目前,银行卡已成为个人出境使用最主要的便利化支付工具,个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易,均可以使用银行卡支付,且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金,并不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策,个人持卡境外消费不受影响。4、《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币的主要考虑是什么?答:自2003年以来,银行卡在境外提取现金实施额度管理,目前每卡每年不得超过10万元人民币。为防范违法分子持多家银行多张卡片大额提取现金从事违法活动,《通知》将境外提取现金年度额度调整为每人每年不得超过10万元人民币。据统计,2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币,既可满足持卡人在境外正常提取现金需求,又可抑制少数违法违规人员大额提取现金。若个人确有真实合规的境外大额现金使用需求,可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理,如依法购汇后携带外币现钞出境。5、《通知》实施后,个人是否会出现超过年度额度提取现金?如果超过年度额度,会产生什么影响?答:年度额度由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计算并通过发卡金融机构实施控制。考虑到实时控制会增加交易响应时间从而影响用卡体验,对此外汇局采用延时控制手段。因此,个人在境外提取现金时应合理规划,避免出现超过年度额度提取现金。《通知》也要求发卡金融机构采取有效方式提示发生境外提取现金交易的持卡人注意政策变化,加强政策宣传。为防范部分持卡人恶意提取现金,超过年度额度的个人,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金,并将视情节严重程度,按《外汇管理条例》有关规定进行处罚。6、《通知》从何时开始执行?答:《通知》自2018年1月1日起实施,2018年境外提取现金年度额度从2018年1月1日起开始累计计算。7、个人是否可以查询本人银行卡境外提取现金明细?答:个人被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单的,可向发卡金融机构查询本人所持的该机构银行卡提取现金明细,也可凭本人有效身份证件向外汇局分支局查询。需要强调的是,外汇局对银行卡境外提取现金明细信息的查询有严格的保密规定,任何信息的使用都将在法律法规的规定范围内,并要求各发卡金融机构妥善保管暂停持境内银行卡在境外提取现金个人信息。8、您对个人使用银行卡在境外提取现金还有哪些建议?答:个人在境外提取现金应注意保障自身权益。一是合理规划用汇需求,减少携带和使用大额现金,避免人身和财产安全遭受类似抢劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保护,避免银行卡被他人盗用,影响正常交易。三是依法合规使用银行卡,不借用他人银行卡规避额度管理,也不向他人出借银行卡,避免被不法人员利用从事违法犯罪活动。

来源:每日经济新闻      2017-12-31

北京5月31日 - 中国国家外汇管理局周四在“国家外汇管理局年报”的专栏中称,规范银行卡境外大额提取现金交易管理不影响个人正常提取现金和消费,不影响个人用汇便利性;未来将与境外监管机构完善大额提取现金监管信息交流机制,防范跨境洗钱等风险。

日前,国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》。外汇局有关负责人就相关问题回答了记者提问。

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以下为外管局专栏《规范银行卡境外交易,完善跨境反洗钱监管》全文:

1、《通知》出台的主要背景是什么?

3天元旦假期过完后,下一个登场的是春节7天长假。许多常去国外旅行和买买买的“剁手党”又开始兴奋了。

2017年,为完善银行卡跨境使用的反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管,国家外汇管理局进一步规范银行卡境外大额提取现金交易管理,防范银行卡境外提取现金领域的违法犯罪活动。

答:随着科技进步,当前非现金支付已日益普及和便利。国际监管经验也显示,大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此,全球普遍加强大额现金管理。监测发现,一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金,远超正常消费支付需要,涉嫌开展违法犯罪活动。

可就在30日,国家外汇管理局发布了《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》(以下简称<通知>),其中规定,个人持境内银行卡在境外提取现金的额度,每个自然年度将不超过等值10万元人民币。

实现银行卡境外交易信息采集。2017年6月,发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》(汇发〔2017〕15号),开展银行卡境外交易信息采集工作。2017年9月,银行卡境外交易外汇管理系统正式上线,通过境内发卡金融机构与国家外汇管理局银行卡境外交易外汇管理系统的专线连接,各境内发卡金融机构按照银行卡境外交易数据采集规范要求,每日报送上日本行银行卡境外逐笔提现交易和单笔等值1,000元人民币以上的消费交易信息。

规范银行卡境外大额提取现金交易,是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措,可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。《通知》遵循经常项目可兑换要求,不改变个人便利化年度5万美元购汇额度,不影响个人正常提取现金和消费,不影响个人用汇便利性。

“剁手党”们看到后,是不是发了一身冷汗?然而事实却没你想象中那么可怕......

规范银行卡境外大额提取现金交易。2017年12月,发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》(汇发〔2017〕29号,以下简称《通知》),规定:一是个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币;二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每日额度统一为等值1万元人民币;三是明确个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金;四是明确个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。

此外,外汇局正在与境外监管机构建立大额提取现金监管信息交流机制,加强监管协作,防范跨境洗钱等风险。

【银行卡海外提现:一年不能超过10万元】

不影响个人用卡用汇便利性。《通知》将有效抑制异常大额境外提取现金交易,精准打击和堵塞银行卡提取现金渠道的外汇违法犯罪活动,同时不影响绝大多数持卡人在境外正常取现。《通知》遵循经常项目可兑换要求,不改变个人便利化年度5万美元购汇额度,不影响个人正常提取现金和消费,不影响个人用汇便利性。

2、《通知》的主要内容是什么?

每经小编(微信号:nbdnews)根据30日发布的《通知》,将主要内容整理如下:

此外,国家外汇管理局将与境外监管机构完善大额提取现金监管信息交流机制,加强监管协作,防范跨境洗钱等风险。 (发稿 马蓉;审校 杨淑祯)

答:一是个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。

一是个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币;

二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。

二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币;

三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金,甚至可能会被处罚;

四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。

四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。

3、《通知》出台对持卡人境外消费有无影响?

该通知自2018年1月1日起实施,2018年境外提取现金年度额度从2018年1月1日起开始累计计算。

答:《通知》不影响个人持卡境外消费。目前,银行卡已成为个人出境使用最主要的便利化支付工具,个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易,均可以使用银行卡支付,且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金,并不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策,个人持卡境外消费不受影响。

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4、《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币的主要考虑是什么?

图片来源:国家外汇管理局通知截图

答:自2003年以来,银行卡在境外提取现金实施额度管理,目前每卡每年不得超过10万元人民币。为防范违法分子持多家银行多张卡片大额提取现金从事违法活动,《通知》将境外提取现金年度额度调整为每人每年不得超过10万元人民币。

实际上早在今年2月份,国家外汇管理局就表示,今年将加强外汇市场的监管,严厉打击外汇违法和违规行为,以维护我国的国际收支平衡。

据统计,2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币,既可满足持卡人在境外正常提取现金需求,又可抑制少数违法违规人员大额提取现金。

据中央电视台新闻联播2月报道,国家外汇管理局当期查处了一批外汇违法违规案件:

若个人确有真实合规的境外大额现金使用需求,可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理,如依法购汇后携带外币现钞出境。

深圳6家企业在外汇收支中涉嫌违法,涉案近500亿元;多家企业采用虚假单据、虚构贸易等手段逃汇;多名个人采用“蚂蚁搬家”的手段,涉嫌洗钱、非法转移资产等行为......

5、《通知》实施后,个人是否会出现超过年度额度提取现金?如果超过年度额度,会产生什么影响?

监管趋严,2017年6月2日,外汇局发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》,规定自2017年9月1日起,境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

答:年度额度由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计算并通过发卡金融机构实施控制。考虑到实时控制会增加交易响应时间从而影响用卡体验,对此外汇局采用延时控制手段。因此,个人在境外提取现金时应合理规划,避免出现超过年度额度提取现金。《通知》也要求发卡金融机构采取有效方式提示发生境外提取现金交易的持卡人注意政策变化,加强政策宣传。

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为防范部分持卡人恶意提取现金,超过年度额度的个人,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金,并将视情节严重程度,按《外汇管理条例》有关规定进行处罚。

图片来源:中华人民共和国中央人民政府截图

6、《通知》从何时开始执行?

【反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措】

答:《通知》自2018年1月1日起实施,2018年境外提取现金年度额度从2018年1月1日起开始累计计算。

外汇局为什么要明确限制境外提现额度?

7、个人是否可以查询本人银行卡境外提取现金明细?

据国家外汇管理局涉外银行卡统计数据显示,2015年,我国居民境外刷卡支出1330亿美元,其中主要是购物消费,支出金额为836亿美元,占刷卡总额的63%,主要集中在美国、日本、韩国和我国香港、澳门等地。

答:个人被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单的,可向发卡金融机构查询本人所持的该机构银行卡提取现金明细,也可凭本人有效身份证件向外汇局分支局查询。

数据显示,除购物外,排在第二位的交易类型是提现。2015年我国居民境外刷卡提现231亿美元,占境外刷卡支出总额的17%。据介绍,针对部分银联卡持卡人在境外频繁、大额提现等异常现象,外汇局于2015年9月就发文规范境外提取现钞额度管理。

需要强调的是,外汇局对银行卡境外提取现金明细信息的查询有严格的保密规定,任何信息的使用都将在法律法规的规定范围内,并要求各发卡金融机构妥善保管暂停持境内银行卡在境外提取现金个人信息。

除此之外, 据新华社消息,在非现金支付日益普及和便利、全球普遍加强大额现金管理的情况下,当前境内个人在境外大额提现并不正常,涉嫌诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。

8、您对个人使用银行卡在境外提取现金还有哪些建议?

例如,2013年10月至2015年11月,陈某等4人以本人及亲戚朋友名义,办理100多张银行卡,在澳门提取港元现钞,再私下卖给当地商户或赌场,涉及金额4.76亿元人民币,该案件目前已判决,陈某等4人被判有期徒刑3至5年。

答:个人在境外提取现金应注意保障自身权益。一是合理规划用汇需求,减少携带和使用大额现金,避免人身和财产安全遭受类似抢劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保护,避免银行卡被他人盗用,影响正常交易。三是依法合规使用银行卡,不借用他人银行卡规避额度管理,也不向他人出借银行卡,避免被不法人员利用从事违法犯罪活动。

至于此次限额规定,外汇局方面表示,这是根据2017年8月国务院相关文件的要求,外汇局于2018年起完善银行卡境外使用“反洗钱、反恐怖融资、反逃税”监管,抑制银行卡境外大额提现。可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。

据外汇局数据,2016年境内个人持银行卡境外消费1040亿美元。“规范银行卡境外大额提取现金交易,是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措,可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。”外汇局相关负责人表示,国际监管经验也显示,大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此,全球普遍加强大额现金管理。

ca88,《通知》遵循经常项目可兑换要求,不改变个人便利化年度5万美元购汇额度,不影响个人正常提取现金和消费,不影响个人用汇便利性。

【个人境外持卡消费不受影响】

看到通知后,许多人都会有所担忧,新规对我们的使用会造成什么影响呢?

事实上,此次规定对普通个人境外持卡消费并无影响。据外汇局有关负责人介绍,2016年81%的银行卡境外提现低于等值3万元人民币。此次新增每人每年等值10万元人民币限额,在有效抑制少数违法违规人员大额提现的同时,完全可以满足持卡人在境外正常提现需求。

据新华社消息报道,招商银行信用卡中心总经理张东称,“由于境外有着较为完备的用卡环境,目前信用卡的境外消费99%都是通过刷卡支付完成,只有在一些无受理终端支付或紧急情况下才会使用信用卡取现”。

加上境外银行卡取现新规并没有改变个人便利化年度5万美元的购汇额度,所以完全不会影响居民一般境外衣、食、住、行等正常消费的便利性。

“此次完善卡管理不属于重大政策调整,不改变银行卡外汇管理的基本框架和个人用汇政策,个人在境外正常提现和消费不受影响。”外汇局相关负责人表示。

对于个人境外旅游用汇,专家建议,减少携带和使用大额现金,注意用卡安全和信息保护,不借用他人银行卡规避额度管理,也不向他人出借银行卡,避免被不法人员利用从事违法犯罪活动。

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